Accueil | Monod Immobilier Conseils et actualités Guide immobilier Comment obtenir un prêt immobilier ?
Vous envisagez d'acheter à Annecy ? Dans la plupart des cas, devenir propriétaire implique d'obtenir un crédit immobilier, une démarche complexe et déterminante. Monod Immobilier vous guide à travers toutes les étapes essentielles avant de soumettre votre demande de prêt.
Avant de commencer les démarches, il est essentiel de déterminer combien vous pouvez emprunter. Cette somme dépend de vos charges, de vos revenus et des taux d'intérêt appliqués.
En principe, votre taux d'endettement ne doit pas dépasser 33 % de vos revenus mensuels. Cela inclut tous vos crédits en cours et votre futur prêt immobilier, ce qui signifie que vos crédits cumulés, y compris votre prêt immobilier, ne doivent pas peser pour plus d’un tiers de vos revenus disponibles. Les 67 % restants constituent le reste à vivre, c'est-à-dire les montants nécessaires pour vivre convenablement chaque mois.
Cette étape est fondamentale pour assurer une demande de prêt solide et bien reçue par les banques. Utilisez des simulateurs en ligne pour calculer votre capacité d’emprunt ou demandez conseil à nos experts en immobilier.
Le marché immobilier à Annecy est très dynamique en raison de son attrait touristique, économique et de son cadre de vie exceptionnel. Il est donc d'autant plus important de bien évaluer votre capacité d'emprunt le plus tôt possible sur les secteurs où la demande est forte et où les biens immobiliers partent vite !
Pour information : à partir de 33 à 35 %, les banques estiment que le risque de défaut de remboursement est élevé et votre demande a beaucoup moins de chance d'aboutir.
Constituez les pièces justificatives liées à votre situation personnelle :
Les documents liés au bien immobilier :
Un dossier complet et bien présenté augmentera vos chances d’obtenir un crédit immobilier rapidement.
Obtenez ensuite un compromis de vente ! Ce compromis de vente est souvent requis par les banques pour finaliser votre demande de crédit immobilier. Il s’agit d’un accord entre vous et le vendeur stipulant les conditions de vente du bien immobilier.
Les biens immobiliers à Annecy, surtout ceux situés près du lac ou dans des quartiers prisés comme le centre historique d'Annecy, sont très recherchés. Avoir un compromis de vente rapidement peut vous permettre de sécuriser un bien dans un marché compétitif !
Après des hausses significatives en 2022 et 2023, les taux d'intérêt des prêts immobiliers en France commencent à se stabiliser et même à baisser depuis le début de l'année. C'est donc le bon moment pour acheter et envisager un emprunt. Assurez-vous de surveiller les fluctuations des taux pour obtenir les meilleures conditions possibles !
Vous pouvez également faire appel à un courtier en prêts immobiliers. Un courtier peut vous aider à comparer les différentes offres de prêt disponibles sur le marché et à obtenir les meilleures conditions. Nous avons l'habitude de travailler avec l'agence Ymanci Annecy.
Comparez bien les offres des banque et analysez les propositions dans leur globalité : le taux d'intérêt, les frais de dossier, les assurances et les conditions de remboursement des différentes offres de prêt.
Les taux fixes pour la Région Rhône-Alpes :
Nombre d'années | 7 ans | 10 ans | 15 ans | 20 ans | 25 ans |
Taux médian | 3,51 % | 3,52 % | 3,64 % | 3,74 % | 3,87 % |
source : Les Furets - juillet 2024
À Annecy, vous pouvez bénéficier de prêts aidés comme le Prêt à Taux Zéro (PTZ). Ce prêt sans intérêt permet de financer jusqu’à 50% de l'achat d'un logement neuf. En 2024, le PTZ est exclusivement réservé au financement d’appartements et peut être un atout majeur pour acheter un appartement dans une ville comme Annecy !
Une fois que vous avez reçu l'offre de prêt définitive, vous disposez de 10 jours de réflexion pour l'accepter. Lisez attentivement toutes les conditions avant de signer. Cette période vous permet de vérifier tous les détails et de poser toutes les questions nécessaires.
Vous devez également souscrire une assurance emprunteur. La souscription d’une assurance emprunteur sera obligatoire pour convaincre un banquier de vous suivre dans votre projet. Pour rappel, cette police d’assurance sert à couvrir le paiement de vos mensualités si un accident de la vie (décès, invalidité, incapacité de travail…) vous empêchait de le faire.
Comparez les offres pour trouver celle qui vous convient le mieux et assurez-vous qu'elle couvre bien vos besoins spécifiques !
Petit rappel : vous avez désormais la possibilité de sélectionner la formule de votre choix, et pas nécessairement celle proposée par la banque elle-même : c’est le principe de la délégation d’assurance.
Une fois toutes les étapes validées, c'est généralement le moment de choisir un notaire. Le notaire est responsable de la finalisation de la transaction immobilière, il rédigera l'acte de vente et s'assurera que toutes les formalités légales sont respectées.
Ensuite, il ne vous reste plus qu'à signer l'acte de vente. La signature de l'acte de vente chez le notaire officialise l'achat de votre bien immobilier. À ce stade, le prêt immobilier est débloqué et vous devenez propriétaire. Félicitations !
Les frais de notaire sont obligatoires et s’élèvent, en moyenne, à 7 à 8 % du prix du bien immobilier lors d’un achat dans de l’ancien et à seulement 2 à 3 % du prix du bien dans le neuf.
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